Si necesita pedir dinero prestado pero tiene un puntaje de crédito bajo, hay prestamistas que pueden ayudarlo. Estos prestamistas a menudo no realizan una verificación de crédito tradicional.

Algunas opciones incluyen préstamos de día de pago y Préstamos sin buro préstamos personales a plazos. Otros implican prometer activos como un automóvil o una casa. Estos tipos de préstamos suelen tener tasas más bajas, pero son más costosos si no paga la deuda a tiempo.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo por pequeñas cantidades que deben ser reembolsados ​​en el próximo día de pago del prestatario. Por lo general, solo requieren prueba de ingresos, una cuenta bancaria e identidad. Muchos consumidores con mal crédito los usan para cubrir gastos inesperados o cerrar la brecha entre cheques de pago.Están disponibles en tiendas de préstamos de día de pago, en línea y en otros establecimientos de servicios financieros, como cambio de cheques, préstamos sobre el título del auto y casas de empeño.

Los consumidores solicitan préstamos de día de pago completando un formulario de registro en la oficina o sitio web del prestamista y proporcionando una identificación, un talón de pago reciente y un número de cuenta bancaria. Los prestamistas normalmente procesan la solicitud y depositan los fondos en la cuenta corriente del prestatario en cuestión de horas. Los préstamos generalmente tienen altas tasas de interés, con un promedio anual de 400% o más, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Además de imponer tarifas y cargos elevados, los prestamistas a menudo renuevan los préstamos de día de pago, lo que aumenta el costo total del préstamo. El resultado es un ciclo ineludible de la deuda. Los consumidores deben considerar cuidadosamente la opción antes de solicitar un préstamo de día de pago y deben buscar asesoramiento financiero.

Las alternativas a los préstamos de día de pago incluyen pedir dinero prestado a familiares o amigos, abrir una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja o utilizar un préstamo personal no garantizado de una institución financiera. Si surge la necesidad, también puede ser posible obtener un préstamo de un empleador u otro negocio o encontrar una manera de aumentar los ingresos.

Préstamos con mal crédito

Si tiene mal crédito, puede ser difícil encontrar un prestamista que apruebe su solicitud de préstamo. Sin embargo, hay prestamistas que se especializan en préstamos con mal crédito, y muchos de ellos ofrecen solicitudes en línea y financiamiento dentro de las 24 horas. El primer paso es investigar a los prestamistas y determinar cuáles son legítimos. Hay algunos protocolos que puede seguir para ayudar a identificar a los prestamistas no confiables, como asegurarse de que todos los cargos asociados con el préstamo se divulguen y expliquen claramente.

Otro factor importante a considerar son los requisitos de puntaje de crédito del prestamista. Algunos prestamistas requieren un puntaje de crédito alto, mientras que otros tienen requisitos más bajos. Algunos prestamistas incluso ofrecen una variedad de soluciones de préstamo, para que pueda encontrar una que se adapte a sus necesidades financieras específicas.

Por ejemplo, CashUSA ofrece una amplia gama de préstamos personales a personas con mal crédito. Sus ofertas de préstamos incluyen préstamos personales, préstamos a plazos y préstamos de día de pago. También tienen un proceso de solicitud simplificado que se puede completar completamente en línea y tienen una variedad de opciones de pago flexibles para satisfacer las necesidades de cada prestatario individual. Además, brindan una variedad de herramientas y recursos financieros para ayudar a los prestatarios a administrar sus finanzas, incluidas herramientas de elaboración de presupuestos y servicios de monitoreo de crédito. Esto los convierte en una excelente opción para los prestatarios que buscan préstamos con mal crédito.

Préstamos personales a plazos

A diferencia de los préstamos de día de pago, los préstamos personales a plazos ofrecen tasas fijas, plazos y pagos mensuales regulares. También son una opción más segura que las deudas insostenibles de alto interés de tarjetas de crédito y líneas de crédito. Sin embargo, como todos los productos de crédito, los préstamos personales conllevan riesgos que deben ser considerados cuidadosamente. A menudo, requieren una investigación de crédito dura que puede reducir temporalmente sus puntajes, y los pagos atrasados ​​o perdidos pueden informarse a las agencias de crédito.

Además de ofrecer tasas de préstamo competitivas, los préstamos personales a plazos pueden ayudarlo a generar crédito al mejorar su historial de pagos. De hecho, si usted es un prestatario responsable que realiza pagos a tiempo, este tipo de préstamos cerrados pueden servir como un puente hacia soluciones de deuda a largo plazo, como hipotecas y préstamos para automóviles.

La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos a plazos por una variedad de razones, desde financiar unas vacaciones hasta pagar una deuda. Sin embargo, es importante buscar las mejores ofertas y considerar detenidamente si este tipo de préstamos serán beneficiosos para sus objetivos financieros. Si bien muchas personas asumen que los préstamos personales a plazos solo están disponibles para prestatarios con buen crédito, algunos prestamistas se especializan en trabajar con perfiles crediticios débiles e imperfectos. Por ejemplo, los préstamos personales no garantizados de OneMain Financial están dirigidos a prestatarios con puntajes FICO inferiores a 620. Otros prestamistas en línea y tradicionales también pueden trabajar con una gama más amplia de rangos de puntaje crediticio.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares, o préstamos P2P, son un tipo de préstamo en línea que conecta a los prestamistas con los prestatarios. Por lo general, estas empresas ofrecen un proceso de solicitud fácil que no requiere una consulta exhaustiva y puede completarse sin afectar su puntaje de crédito. Además, los prestatarios generalmente pueden averiguar rápidamente para qué monto de préstamo califican y la tasa de interés que recibirán, incluso antes de la aprobación final.

Para solicitar un préstamo P2P, generalmente completa la solicitud de una plataforma financiera en línea, revelando información personal como su nombre, ingresos y estado laboral. Luego, la plataforma lo conecta con inversores que pueden elegir financiar su préstamo. Una vez que recibe la aprobación, la compañía en línea coordina su préstamo, transfiere fondos y reembolsa a sus inversores a medida que paga su préstamo.

Si bien los préstamos entre pares tienen ventajas tanto para los prestatarios como para los inversores, es importante saber que un préstamo P2P aún puede ser riesgoso. Para los prestatarios, esto se debe a que sus préstamos pueden estar respaldados por inversionistas no regulados y es posible que no tengan las mismas protecciones al consumidor que los préstamos tradicionales.Para los inversores, no hay garantía de rendimiento de sus inversiones y podrían perder parte o la totalidad del dinero que prestan a los prestatarios. Por estas razones, es importante darse una vuelta y comparar las diferentes tasas disponibles antes de elegir un préstamo personal.